NISA・iDeCo

「iDeCoの掛金、家計が苦しいから止めたい。止めたら損するの？」 「60歳になったら勝手に運用指図者になった。このまま受け取らずに置いておいていい？」

「今年のNISA枠、まだ残っているけれど、いつまでに買えば間に合うの？」

NISAの成長投資枠で日本株を買った。配当金の入金通知も来た。ところが明細を見ると、20.315%がしっかり引かれている——。

iDeCoの最大のメリットは、運用益が非課税になることではありませんわ。掛金の全額が所得控除になること——つまり、積み立てたその年に所得税と住民税が軽くなる点ですのよ。

「NISA、そろそろ別の証券会社に移したいのよね」——そうお考えの御主人様、カレンダーを見てくださいませ。9月30日という日付は、NISAの金融機関変更において1年で最も重要な分岐点ですわ。

「iDeCoの上限が6.2万円に上がるって聞いたけれど、いつから？　何もしなくても上がるの？」——結論から申し上げますわね。

「新NISAで売った分の非課税枠って、いつ戻ってくるの？」——結論から申し上げますわ。

「NISA口座は非課税だからお得」——その理解自体は正しいのですが、裏を返せばNISA口座で損失を出しても、税制上はその損失が「なかったこと」になるという重大な盲点があります。特定口座の利益と相殺（損益通算）することも、3年間繰り越して将来の利益と相殺（繰越控除）することもできません。本記事では国税庁の一次情報をもとに、この仕組みと、含み損銘柄を抱えたときにどう行動すべきかを解説します。

新NISAで毎月コツコツ積立をしているなら、絶対に見逃してはいけない制度がありますわ。それがクレカ積立——クレジットカードで投資信託の買付をするだけで、勝手にポイントが貯まる仕組みですの。

新NISAとiDeCo、制度は知っていても「結局どう使うのが正解か」で迷う人が多いですわよね。このページでは、基礎知識→年代別戦略→出口戦略の順に、体系立てて読めるようにまとめましたの。上から順に読めば、非課税制度の全体像がひと通り掴めますわ 🌹

転職が決まった瞬間、気になるのは新しい仕事のことだけじゃないはずですわ。iDeCoはどうすればいいのか——知らずに放置すると、せっかくの積立が無駄になってしまうかもしれませんの。

新NISAで積立投資を始めた方が増えていますわね。でも「いざ使う時にどうすればいいの？」という出口戦略を考えていない方が意外と多いんですわ。